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政策法規
  • 索??引??號︰
    000014453-2020-00007
  • 分???????類︰
    通知??其他??各類社會(hui)公(gong)眾
  • 來???????源︰
    中國人民(min)銀行
  • 發布日期︰
    2020-04-03
  • 名???????稱︰
    中國人民(min)銀行 中國銀行保險監督(du)管理(li)委員會(hui) 中國證券監督(du)管理(li)委員會(hui) 國家(jia)外(wai)匯管理(li)局 關于進一步規範du)鶉謨  形(xing) 耐ㄖ/dd>
  • 文???????號︰
    銀發﹝2019﹞316號
中國人民(min)銀行 中國銀行保險監督(du)管理(li)委員會(hui) 中國證券監督(du)管理(li)委員會(hui) 國家(jia)外(wai)匯管理(li)局 關于進一步規範du)鶉謨  形(xing) 耐ㄖ/div>

為(wei)貫徹落實黨中央、國務院(yuan)決策部署(shu)和(he)全國金(jin)融工作會(hui)議要求(qiu),進一步規範市場(chang)主體金(jin)融營銷宣傳行xing)  Uzhang)xia)鶉諳顏吆戲ㄈㄒ媯 俳jin)融行業dao)】燈轎確 梗 蕁噸謝 嗣min)共(gong)和(he)國中國人民(min)銀行法》、《中華人民(min)共(gong)和(he)國銀行業監督(du)管理(li)法》、《中華人民(min)共(gong)和(he)國證券法》、《中華人民(min)共(gong)和(he)國證券投資基金(jin)法》、《中華人民(min)共(gong)和(he)國保險法》、《國務院(yuan)辦公(gong)廳關于加強金(jin)融消費者權益保護工作的指(zhi)導jia)餳罰 旆 015﹞81號)等相關規定(ding),現就(jiu)有關事項通知如下︰

一、金(jin)融營銷宣傳資shou)室 qiu)

銀行業、證券業、保險業dao)鶉諢ji)構以(yi)及(ji)其他依法從(cong)事金(jin)融業務或(huo)與金(jin)融相關業務的機(ji)構(以(yi)下統稱金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者)應當在國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門和(he)地方金(jin)融監管部門許可的金(jin)融業務範圍(wei)內開展金(jin)融營銷宣傳,不(bu)得開展超出業務許可範圍(wei)的金(jin)融營銷宣傳活動(dong)。

金(jin)融行業屬于特許經營行業,不(bu)得無證經營或(huo)超範圍(wei)經營金(jin)融業務。金(jin)融營銷宣傳是(shi)金(jin)融經營活動(dong)的重要環節,未取得相應金(jin)融業務資shou)實氖諧chang)經營主體,不(bu)得開展與該金(jin)融業務相關的營銷宣傳活動(dong)。但(dan)信(xin)息(xi)發布平台、傳播媒介等依法接受取得金(jin)融業務資shou)實慕jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者的委托,為(wei)其開展金(jin)融營銷宣傳活動(dong)的除外(wai)。

二、監管部門職責分工

國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門及(ji)其分支機(ji)構或(huo)派出機(ji)構應當按(an)照法定(ding)職責分工,切實做好金(jin)融營銷宣傳行xing)﹤嘍du)管理(li)工作。國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門分支機(ji)構或(huo)派出機(ji)構應當以(yi)金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者住所地為(wei)基礎,以(yi)問題導向為(wei)原則(ze),對違法違規金(jin)融營銷宣傳線索依法進行甄別(bie)處理(li),並(bing)將金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者的金(jin)融營銷宣傳監督(du)管理(li)情況納(na)入金(jin)融消費者權益保護評估評價(jia)中。國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門對屬地監督(du)管理(li)另有明(ming)確規定(ding)的,從(cong)其規定(ding)。

國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門分支機(ji)構或(huo)派出機(ji)構要與地方政府有關部門加強合作,建(jian)立健(jian)全協(xie)調機(ji)制,並(bing)根據各自(zi)的法定(ding)職責分工,監管轄(xia)區內的金(jin)融營銷宣傳行xing) 6雜諼慈〉孟嚶 jin)融業務資shou)室yi)及(ji)未依法作為(wei)受托人的市場(chang)經營主體開展與金(jin)融業務相關的營銷宣傳活動(dong)的,根據其所涉(she)及(ji)的金(jin)融業務,相關國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門分支機(ji)構或(huo)派出機(ji)構應當與地方政府相關部門加強溝通配(pei)合,依法、依職責做好相關監測處置工作。

對于涉(she)及(ji)金(jin)融營銷宣傳的重大突發事件,按(an)照zhang)喙毓裨yuan)金(jin)融管理(li)部門和(he)地方政府的應急管理(li)制度(du)要求(qiu)進行處置。

三、金(jin)融營銷宣傳行xing) 娣/span>

本jiu)ㄖ 平jin)融營銷宣傳行xing)  shi)指(zhi)金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者利(li)用(yong)各種宣傳工具或(huo)方式(shi),就(jiu)金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務進行宣傳、推廣的行xing) /span>

(一)建(jian)立健(jian)全金(jin)融營銷宣傳內控制度(du)和(he)管理(li)機(ji)制。金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者應當完善(shan)金(jin)融營銷宣傳工作制度(du),指(zhi)定(ding)牽頭部門,明(ming)確人員職責,建(jian)立健(jian)全金(jin)融營銷宣傳內控制度(du),並(bing)將金(jin)融營銷宣傳管理(li)納(na)入金(jin)融消費者權益保護工作,加強金(jin)融營銷宣傳合規專題教育和(he)培訓,健(jian)全金(jin)融營銷宣傳管理(li)長效機(ji)制。

(二)建(jian)立健(jian)全金(jin)融營銷宣傳行xing)﹤嗖夤?骰ji)制。金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者應當對本機(ji)構金(jin)融營銷宣傳活動(dong)進行監測,並(bing)配(pei)合國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門相關工作。如在監測過程中發現金(jin)融營銷宣傳行xing) ?幢就(jiu)ㄖ 娑ding),金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者應當及(ji)時(shi)改正。

(三)加強對業務合作方金(jin)融營銷宣傳行xing) 募嘍du)jian)/span>金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者應當依法審慎(shen)確定(ding)與業務合作方的合作形(xing)式(shi),明(ming)確約定(ding)本機(ji)構與業務合作方在金(jin)融營銷宣傳中的責任,共(gong)同(tong)確fan)O喙亟jin)融營銷宣傳行xing) 戲 瞎妗=jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者應當監督(du)業務合作方作出的與本機(ji)構相關的營銷宣傳活動(dong)。除法律、法規、規章另有規定(ding)外(wai),金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者不(bu)得以(yi)業務合作方金(jin)融營銷宣傳行xing) fei)本機(ji)構作出為(wei)由,轉(zhuan)移、減(jian)免(mian)應承擔的責任。

(四(si))不(bu)得非(fei)法或(huo)超範圍(wei)開展金(jin)融營銷宣傳活動(dong)。金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者進行金(jin)融營銷宣傳,應當具有xin)芄恢?ming)合法經營資shou)實牟cai)料,以(yi)便相關金(jin)融消費者或(huo)業務合作方等進行查驗(yan)。證明(ming)材(cai)料包括但(dan)不(bu)限(xian)于經營許可證、備案文件、行業自(zi)律組(zu)織資格等與金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務相關的na)矸葑手(shou)市xin)息(xi)。金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者應當確fan)=jin)融營銷宣傳在形(xing)式(shi)和(he)實質(zhi)上未超出上述證明(ming)材(cai)料載(zai)明(ming)的業務許可範圍(wei)。

(五)不(bu)得以(yi)欺詐或(huo)引人誤解的方式(shi)對金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務進行營銷宣傳。金(jin)融營銷宣傳不(bu)得引用(yong)不(bu)真實、不(bu)準確的數據和(he)資料;不(bu)得隱瞞限(xian)制條(tiao)件;不(bu)得對過往業績進行虛(xu)假或(huo)夸大表述;不(bu)得對資產(chan)管理(li)產(chan)品未來效果、收益或(huo)相關情況作出保證性承xin)擔 ming)示(shi)或(huo)暗示(shi)保本、無風險或(huo)保收益;不(bu)得使用(yong)偷換概念(nian)、不(bu)當類比、隱去假設等不(bu)當營銷宣傳手(shou)段。

(六)不(bu)得以(yi)損害公(gong)平競爭的方式(shi)開展金(jin)融營銷宣傳活動(dong)。金(jin)融營銷宣傳不(bu)得以(yi)捏造、散布虛(xu)假事實等手(shou)段惡(e)意詆毀競爭對手(shou),損害同(tong)業信(xin)譽;不(bu)得通過不(bu)當評比、不(bu)當排序(xu)等方式(shi)進行金(jin)融營銷宣傳;不(bu)得冒用(yong)、擅自(zi)使用(yong)與他人相同(tong)或(huo)近似等有可能使金(jin)融消費者混淆的注冊(ce)商標(biao)、字號、宣傳冊(ce)頁chang)/span>

(七(qi))不(bu)得利(li)用(yong)政府公(gong)信(xin)力(li)進行金(jin)融營銷宣傳。金(jin)融營銷宣傳不(bu)得利(li)用(yong)國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門或(huo)地方金(jin)融監管部門對金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務的na)蠛嘶huo)備案程序(xu),誤導金(jin)融消費者認為(wei)國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門或(huo)地方金(jin)融監管部門對該金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務提供(gong)保證,並(bing)應當提供(gong)對該金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務相關信(xin)息(xi)的查詢方式(shi);不(bu)得對未經國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門或(huo)地方金(jin)融監管部門審核或(huo)備案的金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務進行預先(xian)宣傳或(huo)促銷。相關法律、法規、規章另有規定(ding)的,從(cong)其規定(ding)。

(八)不(bu)得損害金(jin)融消費者知情權。金(jin)融營銷宣傳應當通過足以(yi)引起金(jin)融消費者注意的文字、符號、字體、顏色等特別(bie)標(biao)識對限(xian)制金(jin)融消費者權利(li)和(he)加重金(jin)融消費者義務的事項進行說明(ming)。通過視頻、音頻方式(shi)開展金(jin)融營銷宣傳活動(dong)的,應當采取能夠使金(jin)融消費者足夠注意和(he)易于接收理(li)解的適(shi)當形(xing)式(shi)披露告知警示(shi)、免(mian)責類信(xin)息(xi)。

(九)不(bu)得利(li)用(yong)互(hu)聯(lian)網進行不(bu)當金(jin)融營銷宣傳。利(li)用(yong)互(hu)聯(lian)網開展金(jin)融營銷宣傳活動(dong),不(bu)得影(ying)響他人正常使用(yong)互(hu)聯(lian)網和(he)移動(dong)終端,不(bu)得提供(gong)或(huo)利(li)用(yong)應用(yong)程序(xu)、硬件等限(xian)制他人合法經營的廣告,干擾金(jin)融消費者自(zi)主選(xuan)擇;以(yi)彈出頁面(mian)等形(xing)式(shi)發布金(jin)融營銷宣傳廣告的,應當顯著標(biao)明(ming)關閉標(biao)志,確fan)R患乇眨徊bu)得允許從(cong)業人員自(zi)行編發或(huo)轉(zhuan)載(zai)未經相關金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者審核的金(jin)融營銷宣傳信(xin)息(xi)。

(十)不(bu)得違規向金(jin)融消費者發送金(jin)融營銷宣傳信(xin)息(xi)。未經金(jin)融消費者同(tong)意或(huo)請求(qiu),不(bu)得向其住宅、交通工具等發送金(jin)融營銷信(xin)息(xi),也不(bu)得以(yi)電子信(xin)息(xi)方式(shi)向其發送金(jin)融營銷信(xin)息(xi)。以(yi)電子信(xin)息(xi)方式(shi)發送金(jin)融營銷信(xin)息(xi)的,應當明(ming)確發送者的真實身份和(he)聯(lian)系方式(shi),並(bing)向接收者提供(gong)拒絕繼續接收的方式(shi)jian)/span>

(十一)金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者不(bu)得開展法律法規和(he)國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門認定(ding)的其他違法違規金(jin)融營銷宣傳活動(dong)。

四(si)、其他規定(ding)

    金(jin)融產(chan)品或(huo)金(jin)融服務經營者開展金(jin)融營銷宣傳活動(dong)違反上述規定(ding)但(dan)情節輕微的,國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門及(ji)其分支機(ji)構或(huo)派出機(ji)構可依職責對其進行約談告誡、風險提示(shi)並(bing)責令限(xian)期改正;逾期未改正或(huo)其行xing) 趾 jin)融消費者合法權益的,可依職責責令其暫停開展金(jin)融營銷宣傳活動(dong)。對于明(ming)確違反相關法律規定(ding)的,由國務院(yuan)金(jin)融管理(li)部門及(ji)其分支機(ji)構、派出機(ji)構或(huo)相關監管部門依法采取相應措(cuo)施。

本jiu)ㄖ 扇嗣min)銀行、銀保監會(hui)、證監會(hui)、外(wai)匯局zhi)涸鸞饈shi)。

本jiu)ㄖ zi)2020年04月03日起執行。

    請人民(min)銀行上海總部,各分行、營業管理(li)部、省會(hui)(首(shou)府)城(cheng)市中心(xin)支行、副省級城(cheng)市中心(xin)支行會(hui)同(tong)所在地省(區、市)銀保監會(hui)、證監會(hui)派出機(ji)構將本jiu)ㄖ zhuan)發至轄(xia)區內相關機(ji)構。

 

 

中國人民(min)銀行      

中國銀行保險監督(du)管理(li)委員會(hui)

中國證券監督(du)管理(li)委員會(hui) 

國家(jia)外(wai)匯管理(li)局    

2020年04月03日   

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